В последние годы Центральный Банк России (ЦБ) активно ведет зачистку банковского сектора. Каждую неделю появляются новости о том, что у очередного банка отозвали лицензию. Что делать, если в «черный» список попал банк, в котором у вас открыт счет или в котором вы брали кредит?
Почему у банка могут отозвать лицензию?
Специалисты ЦБ, которые выдают лицензии на ведение банковской деятельности, регулярно проверяют кредитные организации. Если они посчитают, что у банка недостаточно собственных средств или он нарушает законодательство по противодействию отмыванию преступных доходов, лицензия у банка может быть отозвана.
И что мне делать, если у банка, где размещен вклад, отозвали лицензию?
Для начала не паниковать, особенно если сумма вклада не превышает 1,4 миллиона рублей - именно такая сумма застрахована государством. Отзыв лицензии у кредитной организации является страховым случаем, и вкладчики проблемного банка сразу же оповещаются через сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Сколько мне выплатят?
100 процентов суммы всех вкладов в банке, но при условии, что эта сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Учтите, что вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке, и на них распространяется это правило. Если депозит размещен в иностранной валюте, то сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному ЦБ на день наступления страхового случая.
Кто мне выплатит деньги и когда?
Для выплат будет назначен банк-агент, в котором владельцы депозитов и смогут получить свои денежные средства. Причем деньги будут выплачены довольно быстро: через две недели после официального отзыва лицензии у банка выплаты должны быть произведены.
Что нужно сделать, чтобы получить деньги?
Процедура получения страховки максимально проста: нужно заполнить заявление по специальной форме, а также представить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад. Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой страховки.
Как вернуть депозит, если его сумма превышает 1,4 миллиона рублей?
Получить его можно будет только при ликвидации банка во время процедуры его банкротства. Физические лица, чьи вклады превышают покрываемый страховкой АСВ лимит, автоматически становятся кредиторами первой очереди, а значит, имеют приоритетное право на возвращение своих денег при распродаже имущества обанкротившегося банка. Учтите, что процедура банкротства может занимать до двух лет.
Все ли вклады страхуются?
Нет. Не попадают под страховой случай следующие денежные средства:
- • на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью
- • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
- • переданные банкам в доверительное управление;
- • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- • размещенные на металлических обезличенных счетах;
- • электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета);
- • размещенные на номинальных счетах, залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
А что тогда застраховано?
В соответствии с действующим законодательством, страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
- • текущие счета, используемые для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии, а также обычным дебетовым картам;
- • именные сберегательные сертификаты;
- • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01 января 2014 года).
А можно не платить кредит, если банк, в котором я его брал, обанкротился?
Конечно, нельзя! Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность по кредитному договору. Если вы перестанете обслуживать свой долг, банк имеет право обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.
И куда мне платить?
С момента отзыва лицензии и до признания арбитражным судом банка банкротом заемщик обязан погашать задолженность по кредиту по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. Если информация отсутствует, то заемщик обязан погашать задолженность по утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам. Когда суд примет решение о признании банка банкротом, функции конкурсного управляющего перейдут к АСВ, которое на своем сайте опубликует новые реквизиты. Найти их можно будет в разделе «Ликвидация банков» на странице вашего банка. Кроме того, конкурсный управляющий направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.
Можно ли погасить кредит за счет средств, находящихся во вкладе в этом же банке?
Нет, взаимозачет требований в соответствии с законодательством запрещен.
банк, отзыв, лицензия, АСВ